Привет! Готов погрузиться с головой в тему получения денег от банка под 1-2% годовых и заработка на этом? Прежде чем читать продолжение обязательно прочитай первые 2 части — ТЫК и ТЫК
Как сладок мир дешевых кредитных средств и потому он столь опасен. Есть много людей кому эти возможности снесли голову и они пустились во все тяжкие. Самое страшное в таких случаях наступает когда кредитные лимиты потрачены на всякую ерунду, а возвращать нечем и включается револьверный кредит. Я настоятельно рекомендую тысячу раз подумать, все взвесить и только потом приступать к действиям. Чем выше доходность направления тем выше риск. Не нужно бояться рисков, их нужно минимизировать и управлять ими.
Использовать кредитные средства можно только на тщательно проверенных темах и обязательно продумывать отступные варианты на случай краха.
Про управление рисками, управление временем и управление деньгами мы будем говорить в следующих статьях, когда будем рассматривать более доходные и рисковые направления заработка. Сейчас я настоятельно рекомендую использовать полученные деньги с кредитных карт исключительно для прощупывание почвы полупассивного дохода с минимальными рисками и доходностью. Доход 5-10% годовых может показаться маленьким, но учитывая что данные проценты нам будут приносить деньги банка, то грех жаловаться. Не стремитесь сразу выйти из пешки в дамки. Пусть ваш рост будет постепенным. Я видел много примеров тех, кто не справился. Поэтому очень надеюсь, что среди вас таких не окажется.
Любая информация, предоставленная в статье, является выдумкой и плодом больного воображения автора. Автор не рекомендует следовать информации, описанной в статье. И вообще будьте зайками и не вылетайте из грейса.
Мы с вами живем в эру капитализма и с этим ничего не поделать, а значит нужно подстраиваться. Кредит при капитализме является важной частью системы потому что играет активную роль в обеспечении монополиям максимальной прибыли.
Можно рассматривать себя как маленький винтик в этой системе, который не имеет права голоса, а можно рассматривать себя как маленькое, но гордое ЗАО «Алексей». ЗАО «Алексей» как и прочие компании нуждается в управлении временем, деньгами, рисками и нацелен на извлечение прибыли из внешнего мира. Как часть системы наш Алексей вынужден подчиняться ее законам, одним из которых является «использование кредитов для ускорения роста и увеличения прибыли».
В наше время вы сможете найти очень мало бизнесменов, который стали миллиардерами без заемного капитала или связей с криминалом. К сожалению, это норма той системы, в котором мы с вами живем. И наша с вами задача разобраться как научиться использовать кредиты себе во благо раз уж сама система вынуждает нас в их использовании для роста и увеличения прибыли.
Основное правило для любых кредитов— полученная прибыль должна перекрывать проценты за использование кредита. Только в таком случае есть смысл его брать.
Хорошие и плохие долги
Теперь мы поняли, что кредиты это не плохо. А почему же тогда многие жалуются на них? Причина в том, что долги бывают разные. Бывают плохие долги, а бывают хорошие. Давайте разбираться.
Взять в кредит 200 000 рублей под 20% годовых на 5 лет для свадьбы сыну — плохой долг.
Взять в кредит 600 000 рублей под 20% годовых на 5 лет для ремонта в квартире — плохой долг.
Взять в кредит 800 000 рублей под 20% годовых на 5 лет для покупки машины чтобы таксовать/совершать грузоперевозки — хороший долг.
Взять в кредит 600 000 рублей под 20% годовых на 5 лет для заработка на группе Вконтакте или канале в телеграм — хороший долг.
Это не значит, что не должно быть плохих долгов совсем, а хорошие должны быть в любых количествах. Это лишь описывает, что кредитные деньги могут быть использованы по-разному. Ведь бывает, что после ремонта в квартире появляется вдохновение заниматься тем чем не хотелось раньше и в итоге человек находит занятие, которое ему нравится и приносит деньги. А бывает, что купленная в кредит машина для заработка на грузоперевозках попадает в аварию и не подлежит восстановлению.
Для достижения успеха в системе капитализма, построенной на долгах, нужно стремиться к повышению долгов, а не их снижению. Вот только есть один нюанс. Нужно стремиться к повышению хороших долгов и снижению плохих.
Вот 2 реальных примера из жизни.
- Взяла в кредит 180 000 рублей на свадьбу сыну. Все закончилось хорошо. За 2 года отдала. Правда они уже разбежались, но ничего страшного.
- Взял в кредит 500 000 рублей на развитие паблика Вконтакте. Все достаточно плохо. Рассчитывал окупиться за 10 месяцев, а окупился только за 15.
В первом примере для женщины все закончилось хорошо, ведь она смогла погасить кредит. Вот только этот долг являлся плохим, так как только тянул деньги из ее бюджета и ничего не приносил взамен.
Во втором примере доходное занятие оказалось не таким радужным как хотелось бы, но все равно приносило доход и благодаря этому удалось закрыть кредит пусть не за 10 месяцев, а только за 15. В итоге результат оказался хуже в 1.5 раза, но это все равно позволило окупиться и остаться в плюсе (ведь паблик остался на руках и продолжает приносить доход).
Ключевой момент — это чтобы кредитные деньги приносили доход. Если они приносят доход, то долг хороший. Если не приносят, то плохой.
Как получить дешевые кредиты
Человечество играет в игры. И плохие результаты в основном получают те, кто не понимает правил игры или не признает самой игры. При взаимодействии с банками вам нужно сыграть в игру, нарушая часть не значимых правил и избегая нарушения значимых. Многие из нас обманывают работодателя устраиваясь на работу. Мы рассказываем о своей пунктуальности, ответственности, усердности в работе и что нам очень важно чтобы бизнес работодателя процветал. Работодатель в свою очередь рассказывает нам об отсутствии переработок, своевременной выплате зарплаты, больших премиях и хорошем отношении к сотрудникам.
Очень часто все это ложь, но сказав правду мы не получим желаемую вакансию. Мы играем в игру, надевая маску для получения результата. Точно такие же игры происходят при взаимодействии с банками. Банки обманывают клиентов рассказывая про свою надежность, заботу о клиентах, выгодных условиях и т.д. В свою очередь клиенты обманывают рассказывая про свою зарплату, стаж работы и платежеспособность. Таковы правила игры в начале вашего пути. Со временем вы действительно сможете стать состоятельным и желанным клиентом, но чтобы им стать для начала следует надеть маску и вжиться в роль.
В свое время я не мог полтора года получить свою первую кредитную карту даже с минимальным лимитом не понимая условий игры и не признавая ее наличие. И лишь когда мне через полтора года после стольких мучений Тинькофф одобрил кредитку с лимитом 5к — это стало для меня последней каплей. Я отказался от ее получения. С тех пор я научился использовать в своей жизни разные маски и вживаться в разные роли для извлечения собственной выгоды. За последующие полтора года мой суммарный кредитный лимит перешагнул за 3 000 000 рублей не имея официального дохода.
Далее все шло намного легче и проще. Когда появляется значимый кредитный лимит, который можно использовать для заработка на различных темах, то со временем мы увеличиваем своей личный капитал, обрастаем связями и приобретаем полезный опыт. В последующие несколько лет я оформил самозанятость и каждый месяц исправно платил налоги, указывая доход 200к в месяц. После 6 месяцев самозанятости мой суммарный кредитный лимит вырос еще в 2 раза, так как теперь у меня было официально подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ. Еще через 6 месяцев я погасил большую часть кредиток и взял ипотеку на 12 000 000 рублей на дом, о котором когда-то не мог и мечтать. И в следующие 12 месяцев помимо ипотеки я опять восстановил кредитный лимит по кредиткам до 5 000 000 рублей.
Все шло по накатанной, но самым сложным было сдвинуться с мертвой точки. Я 1.5 года бился головой о стену не понимая какие конкретно нужно совершить действия. Мне очень повезло, что я наткнулся на блог «Храни деньги» и далее втянулся в тусовку хоббистов где и познал многие тонкости. Я узнал как улучшить кредитную историю и получать кредитные карты с хорошими лимитами. Узнал как можно получить беспроцентный кредит на год с помощью карусели кредитных карт и многое другое. Главное я узнал, что банкам по сути не важно в чем конкретно ты обманул до тех пор пока ты исправно платишь по счетам. Ну а если ты перестанешь по ним платить по любой причине тебя все равно не спасет твоя честность перед банком.
Ответственность перед банком за ложную информацию возникает только когда вы перестаете платить по кредитам и кредитным картам. То есть если вы «ошиблись» с указанием зарплаты, места работы, стажа работы, но исправно платите по своим долгам, то никаких претензий от банка вы никогда не услышите. Но как только вы перестанете платить, то огребете проблем сполна вплоть до уголовной ответственности за введение в заблуждение. Поэтому прежде чем всем этим заниматься сперва приведите в порядок свою голову и продумайте отступные варианты на случай краха.
Для получения дешевых кредитов нужно обязательно надеть на себя маску хорошего для банка клиента. Открыть пакет премиум и получить премиальную дебетовую карту, желательно открыть вклад или накопительный счет хотя бы на 10к рублей на 2-3 месяца. Заказать кредитную карту, указав зарплату хотя бы от 100 000 рублей, а лучше от 200 000 рублей. Место работы указать какую-то государственную или окологосударственную организацию и стаж работы хотя бы от 3 лет. Если нет самозанятости с хорошим доходом и справки 2-НДФЛ, то доступ банку к ПФР и госуслугам лучше не разрешать.
Некоторые хоббисты заморачиваются отрисовками 2-НДФЛ у хороших художников, но я это никому не рекомендую. Лучше оформить самозанятость и указать сферу занятости маркетолог или дизайнер. Указывать доход 100к и платить с него 4к в месяц или доход 200к и платить 8к в месяц. Зато через 3-6 месяцев уже можно получать выгодные кредитки с хорошими лимитами предоставляя справку 2-НДФЛ.
Если же пока вы не можете оплачивать 4-8к налогов в месяц, то можно попробовать получить без официального дохода. В заявке все равно надо писать, что у вас есть официальная работа с доходом 100-200к + доп. доход 50-100к от сдачи недвижимости или подработок. В заявке на кредитную карту всегда стоит писать, что у вас есть иномарка + квартира + вы летаете за границу не менее 3-5 раз в год. Обязательно пишите, что занимаете руководящую должность в своей компании. Заранее придумайте кем вы являетесь. Менеджер по безопасности, менеджер по работе с персоналом, менеджер каких-то проектов и т.д. Также если просят указать номер отдела кадров с работы, то лучше указать номер своей второй симкарты или симкарты, которая куплена на родственника.
Если в итоге согласятся дать кредитку, но только с подтверждением дохода, то можно сказать что у вас доход не официальный (придумать легенду заранее, например работаю в заграничной компании удаленно). Если даже ваша ложь вскроется, то ничего страшного от этого вам не будет, а возможно наоборот сотрудник подскажет как изменить ваши данные или сам их немного изменит чтобы увеличить вероятность одобрения.
Так как вы должны пытаться оформить кредитку после получения пакета премиум в конкретном банке, то вам будут выделять персонального менеджера. Пытайтесь выстраивать с ним хорошие отношения. Он многим может помочь вам. Если отношения с конкретным менеджером не задались или он слишком пассивен в решении ваших проблем, то без сомнений просите его заменить. Порой я был вынужден менять 2-3 менеджеров прежде чем мне попадался нужный и решал мою проблему. Ну и по началу если кредитная история не очень хорошая, то можно получать относительно небольшие лимиты. Около 50-100к на кредитку и брать числом.
Также если у вас нет официального дохода, то кредитки будут очень полезны для разъяснения происхождения денежных средств в случае блокировки по 115 ФЗ одним из банков. Когда банк запрашивает откуда ваши деньги, то лучше ссылаться что это деньги взятые с кредитной карты другого банка и предоставлять все необходимые выписки по ним. Это будет намного проще чем подтвердить свой неофициальный доход. В идеале вообще все крупные покупки совершать с кредитных карт или в ипотеку даже если у вас уже есть официальный доход.
Можно даже имея высокую официальную зарплату, большой стаж работы в действующей компании и действующий зарплатный пакет в нужном банке все равно получать отказ на оформление выгодных кредитных карт/кредитов/ипотеки или получать очень низкие лимиты. В итоге жаловаться на то какой же плохой банк и какие в нем работают идиоты, что не оценили нас таких классных. А можно трезво рассматривать банковскую систему и видеть в ней именно то, чем она по сути и является. Систему, построенную на искусственном интеллекте, где робот принимает 90% всех решений. И наша задача в том чтобы обойти алгоритмы этого робота и понимать, что сказать человеку для вынесения в нашу пользу положительного решения, а не получать постоянные отказы и жаловаться какие же они все там дебилы, что не оценили такого хорошего клиента.
Что делать?
Сформировать стартовый капитал для начинаний всегда сложно. Приумножить стартовый капитал значительно проще. Кредитные средства могут помочь вам перейти из категории людей, у которых вечно нет денег и они ищут где их достать, в категорию людей, у которых есть деньги и они вечно ищут где их приумножить. Вы сможете посмотреть на окружающий мир другими глазами. Именно кредитные средства позволили мне больше не пропускать мимо себя огромное количество возможностей, а начать действовать и из зрителя превратиться в деятеля. Сперва всегда очень сложно решиться и в голове витает много страхов, большая часть из которых никогда не сбудется. Вы сможете начать использовать возможности, которые дарит вам жизнь, пусть даже и не на свои деньги, а на заемные. Главное быть аккуратным и продумывать отступные варианты на случай неудачи.
1. Райффайзен — не настолько лояльный банк как Тинькофф, но начинать рекомендую именно с него. Возможность получения до 6 кредиток в одни руки. 50к бесплатных переводов в календарный месяц без комиссии и в грейс (рекомендую переводить 50к за 2 дня до конца предыдущего месяца и еще 50к 1 числа следующего месяца, так вы сможете перевести 100к в течении 3 дней без комиссии и в грейс). ТОП 3 банк в России в плане одобрения кредитных карт. Возможность объединения нескольких кредиток в одну. То есть можно получить 5 кредиток по 50к и потом объединить их в одну на 250к через чат или горячую линию и ваша кредитная нагрузка станет меньше хоть и лимит останется прежним. И так постепенно можно сформировать себе 4-6 кредиток с хорошими лимитами.
2. Альфа — наверное самый лучший банк в России. До сих пор ни разу не встречал информации чтобы он кому-то не выплатил кэшбек за абуз или иные шалости. Нормальная одобряемость кредиток. 365 дней без % на первый льготный период для новых клиентов и 100 дней без % на остальные (Ламода с возвратом покупки позволяет обналичить за 3-5 дней полный лимит). До 2 кредиток в одни руки (первую заказывать через сайт, а на вторую ждать одобренное предложение в приложении).
3. Тинькофф All Airlines и Тинькофф Платинум — был бы однозначно лучшим банком в России если бы был лоялен к абузерам. 
Самый лояльный банк в одобрении кредитки Платинум, но более интересные одобряет значительно хуже. Рекомендую сначала оформлять именно Tinkoff All Airlines несмотря на то, что с ее одобрением у многих возникают сложности. Тем не менее после ее получения Платинум одобряют достаточно хорошо в виде 2 кредитки, а вот получив сначала Платинум потом выйдет получить разве что кредитную Драйв и то не всегда. С подпиской Про можно бесплатно и в грейс переводить 100к, а с премиум 200к в месяц с каждой кредитки. Есть услуга перевод баланса на 120 дней без процентов для погашения кредитных карт других банков (но переводить можно на дебетовую все равно никто не проверяет). Достаточно быстро отключает от программы лояльности за абуз если только нет кредита или ипотеки в данном банке.
4. Росбанк — одна из лучших кредитных карт на данный момент. Льготный период 120 дней и отсутствие комиссии на снятие наличных и переводы. Возможность получения до 6 кредиток в одни руки. Очень плохо одобряет клиентам без справки 2-НДФЛ. Поэтому тут желательно иметь самозанятость или официальную работу с хорошим доходом.
5. Ренессанс, Открытие, УБРиР, Газпромбанк, ВТБ, Сбербанк и другие — предыдущих 4 банков за глаза хватает новичкам для формирования кредитного лимита до 3 000 000 рублей. Все чей лимит превышает 3кк новичками уже не являются и тут решающее значение начинают играть личные предпочтения и регион проживания. По сути после 3 000 000 можно использовать любые кредитные карты почти любых банков с длинным льготным периодом через возврат покупки Ламоды и другие схемы. Поэтому здесь пришлось бы расписывать слишком много.
Чтобы ваши взаимоотношения с банком были взаимовыгодными и не превратились в каторгу учитесь разумно пользоваться его услугами. Никаких просрочек, вылета из грейса и не тратьте лимиты на всякую чепуху. Кредитный лимит — это ваш лимит на попытки приумножить деньги, а не купить какую-то вещь или даже поправить здоровье. Все личные траты должны происходить только из вашего дохода и кредитные лимиты призваны этот доход приумножить. Нет ничего сложного в следовании простым правилам. Именно глупости и необдуманные покупки часто приводят начинающих хоббистов в ужасное финансовое положение. Будьте сдержаны и не спешите как можно скорее поднять уровень жизни даже когда удастся увеличить ваш доход. И тогда в награду за терпение вы получите все о чем мечтали. Желаю вам только взаимовыгодных отношений с банками и чтобы кредитки не превращались в зловонные кучки.
Куда вложить?
Использовать кредитные средства нужно очень аккуратно и постепенно набираться опыта в их использовании. Со временем можно увеличивать доходность и повышать риски, но главное не торопиться и переходить на более сложные темы только получив достаточный опыт в более простых.
Самым простым способом немного заработать на кредитных деньгах будет их размещение на накопительном счете или дебетовой карте с ПНО (процентом на остаток). Здесь можно использовать кредитки, которые позволяют снимать наличку или совершать переводы без комиссии и в грейс (100к с кредиток Тинькофф про, 50к с кредиток Райфы, кредитки Росбанка и т.д.). Разместить можно например на накопительном счете Альфа банка. Первые 2 месяца ставка 9.5%, далее можно разместить еще на 2 месяца на аккаунте родственника. Более подробно можно прочитать здесь — ТЫК
Далее можно попробовать более сложные схемы. Например накопительное страхование жизни сроком на 3 месяца. Доходность 12% годовых или 1% в месяц. То есть за 3 месяца мы получим 3% + 2% кэшбек если мы оплатим данную услугу кредитной картой Tinkoff All Airlines. Таким образом мы смогли без комиссии и в льготный период пристроить кредитный лимит с кредитки Тинькова + получим 5% доход за 3 месяца или 20% за год. 20% годовых весьма неплохо, не так ли? Тем не менее не стоит забывать о минусах и всегда следует тщательно изучать информацию о подобных услугах страховых компаний — ТЫК.
Ну и в конце нашего списка будет конечно же абуз кэшбека. Именно на абузе можно делать 20-50% в месяц. Столько вам не даст ни один накопительный счет или страхование жизни. Но и риски здесь значительно выше. Тем не менее множество хоббистов использует кредитки именно под абуз кэшбека, так как за несколько месяцев можно получить доход соизмеримый кредитному лимиту, который был задействован. Подробнее про абуз кэшбека можно почитать тут — ТЫК.
Бонус
В мае 2023 хоббисты опять абузят новые темы. Сейчас это в основном премиум категории Альфа банка, Халва от Совкомбанка, МТС, СберМегаМаркет (хоть он уже существенно сдулся) и Райфа (которая проводила очень вкусную акцию с 10% кэшбеком до 10 мая).
Вот мануал по Халве — ТЫК
Вот мануал по МТС — ТЫК
Вот мануал по СММ — ТЫК
Вот мануал по Альфе с категорией «супермаркеты» — ТЫК и ТЫК
Правда есть не менее интересная категория Альфа банка — развлечения. Единственная категория российских банков, которая содержит mcc 7995 — Азартные игры. Именно эта категория получается при пополнении легальных цуписных российских букмекеров.
Некоторые рисковые абузеры умудряются крутить кэшбек альфы с помощью ставок на удачу с кэфами 1.05-1.1. Пополняем баланс Фонбета на 10к рублей, ставим 50% от депозита в виде 5к рублей на кэф 1.05 и потом выводим всю сумму на другую карту. Повторяем данную процедуру 30 раз и вуаля. ̶С̶п̶и̶н̶а̶ ̶б̶о̶л̶е̶т̶ь̶ ̶н̶е̶ ̶б̶у̶д̶е̶ 15к кэшбека наши! Правда чтобы выйти в плюс мы должны иметь 29 из 30 выигрышных ставок по 5к на кэф от 1.05. Иначе можно стать как «Мегафон 3000».
Ну а наиболее понимающие спокойно откатывают необходимый лимит для получения кэшбека с помощью вилок и заодно откручивают вагер для получения бонусов от букмекерских контор (например 15к бонусов за оборотку 200к для Фонбета). Таким образом имея оборотку 300к мы за день можем получить 15к кэшбека с Альфы + 15к бонусов Фонбета (примерно 10к реальных рублей) и где-то 5к с вилок. Итого с 300к можно заработать 10% или 30к за один день. Неплохо?
Конечно в любой сфере есть нюансы. Простой и понятной она становится только с получением опыта. Порезки лимитов и коэффициентов, верификации, потери денег и многое другое поджидает новичка в этой сфере. Про все нюансы подобных сфер мы поговорим уже в следующих статьях.
Подписывайтесь на мой канал в телеге — ТЫК. 80% контента в нем будет повторяться из блога, но 20% будет содержать информацию, которую я не могу публиковать в блог по разным причинам. Также подписывайтесь на чат в телеге если вам интересны данные направления — ТЫК. Там вы сможете намного быстрее получить ответы на свои вопросы.
норм тема)